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#45 勉強会の質疑応答や感想
まだ生活防衛資金を貯めている自分にとっては、全く先の話だが理解する事でさらに支出削減をもっと頑張ろうと気持ちを改められました。
はい！素晴らしいと思います。
たしかに生活防衛資金が貯まっていない時には「まだまだ先だな～」と感じますが、そのたびに「がんばろう」って思うことは素晴らしいこと。
私も講師の2人も、そしてこのスクールの中にはたくさんの仲間がいます。
あなた一人だけではないので一緒に頑張っていきましょう✨
今質問感想チャットでもふくちゃんが告知してくださったように、質問解答のところまで見れていないのが自分の現状です。もっとしっかりと隅々まで見れれば良いのですが申し訳ありません。まとめてくださるのは、すごくありがたいです。みなさんの質問が今の自分にすぐ必要と限らない事もありますので、助かります。
はい！こちらはよりわかりやすく、より皆さんのお悩みが解決できるように改善していきますね。
まとめを眺めているだけでも、学びになるような質疑回答まとめを作れればと思っています。
気になるニュース記事の解説。いいですね！今後も続けてほしいです。
承知いたしました。他の方の声もあれば改善してやっていきますね。
さらに投資したい場合の夫婦の枠で投資というのは、例えば今、自分がやっていたら、まだしてない相手の旦那さんの枠も埋めるということでしょうか？
その通りです。夫婦でそれぞれ1800万円の枠があるので合計3600万円です。
将来のお金の不安を消すだけであれば、3600万円も枠があれば十分ですね。
旦那さんの方ともお話をするきっかけにもなると思います。
暴落時、一括投資しても底では買えなかったとしても、多少は暴落で下がっているならそれはそれでお得と感じたのですかいかがですか？
お得かどうかはその購入したタイミングではわからないので、現実的にはお得と感じられないと思います。
一括投資はたしかに合理的なのですが、実際は不安になります。
「本当に一括でよかったのか」「高値掴みしてしまったらどうしよう」
と寝られなくなる方もたくさんいらっしゃいます。
そのため、暴落時でも淡々と決めた積立金額を継続していく方が私はよいと思います。
また、あまりタイミングを計ってお得かそうじゃないか、という考え方はしない方がベターです。
特定口座と新NISAで同じ商品に投資できますか？
勉強会での例は運用利回りを新NISA、特定口座ともに４％での計算をされています。
実際に特定口座でも運用するとなる場合は、新NISAと同じ商品に投資していくことを考えていけばいいでしょうか？ （すみませんが、特定口座での投資をしたことがないので、同じ商品への投資が 可能なのかよく分かっていません。）
はい！できます。
特定口座の方が商品数が圧倒的に多いので、問題なく新NISA口座と特定口座で同じ商品を購入していくことができますよ。
もしも不安であれば、1度特定口座でも購入してみてください。100円でもよいのでやってみると感覚を掴めると思います。
勉強会の当日参加ができなくて残念でした・・・
今月は勉強会の日は見事なまでに全て夜勤で、全然リアルで参加できず…残念でした😢 しかも忙しすぎて気絶する様に寝落ちしてしまったりで期日までにアウトプットができなかったことも…来月は日程さえ合えば、頑張って参加したいです。あと、期日までにアウトプット頑張ります。
そういうときもあります。大丈夫なので一歩ずつ進んでいきましょう。
資産形成の学びは継続することに意味があります。
「頑張って参加したい」という気持ちがあるあなたなら絶対に大丈夫です。
来月は参加できるように頑張りましょう！
資料が多くてパワーアップしてると感じました。
ありがとうございます。これからも精進しますね！
資料が多いからいい！ってわけではなく、皆さんが理解して行動できるなら私はどんな資料でもよいと考えています。
もしも資料についてご意見やご感想があればこれからも教えてください。
毎月10万投資をしているが、今年分を満額にしようけれど、どうせなら下落傾向で買いたいと思うさもしい自分もいる。 インデックス投資は勝者のゲームをまた読みます。
インデックス投資は勝者のゲームは私も何度も読んでいます。
下落で買いたい気持ちはとてもわかるのですが、「機会損失」の方が大きくなるので、今すぐ投資がベストだと言われても納得しにくいですよね・・・
私もそうなのでよくわかります。
今後ふるさと納税の復習講座してほしいです。
家計改善の為のふるさと納税利用の復習講座を希望します。 トレペ、ティッシュ、洗剤をふるさと納税で買ったら本当に楽です。 豚肉4キロをどう活用されてますか？ 料理の幅ってどう増やされてますか？ 毎日のことだからこそ、工夫したいので参考に教えていただきたいです。
承知いたしました。今後、ふるさと納税取り上げますね！
SBI証券のiDeCoのオルカンはないのでしょうか？
前回、SBIのiDeCoにオルカンがないことを質問しました。「ありますよ」と回答していただき、商品を変更しようとしましたが、やはりありませんでした。 調べた結果、私は「オリジナルプラン」のようで、「セレクトプラン」に変更しないと選択できないとのことです。もう少し調べて変更をしようと思います。
オルカンはないですが、ほぼまったく同じ値動きをする、
「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」という商品があります。こちらの目論見書をご確認ください。
最近は家族間で、相続の話が出てきています。余剰資金を投資に回せると心の安心に繋がるので、生前贈与を親にお願いした方がいいのか悩んでいます。生活防衛資金は確保しております。
そうですね。生前贈与しておいた方がよいと思います。
状況にもよりますが、相続が「不安」になっているなら私はその不安を取り除く行動をした方がベターだと思います。
エンディングノートを書いてもらったり、これからどう生きていきたいのかを話し合ったり、とても大事なことなので私は今できることを今しておく方が後悔しないと思います。
大変だと思いますが頑張ってください。
ハピタスのアプリをダウンロードして、ポイントを貯めています。家計簿アプリも毎日続けています。
素晴らしいです！ちゃんと継続できているってことなんですね✨
継続できる人は絶対に目標や夢に近づいていけますよ。
これからもムリせずコツコツ一緒に頑張っていきましょう！
積立金額の見直しはどのくらいの頻度でやればいいですか？
投資のタイミングは読めないから、余剰資金があれば即座に投資ということでしたが、積立金額の見直しはどのくらいの頻度でやればいいのか疑問が沸きました。やはり毎月やるのがベターなのでしょうか？
少なくとも毎月見直しは必要ないです。
私も毎月の金額は基本的に1年間変更しません。
病気やケガといった生活防衛資金が大きく減ることがない！場合（万が一が起こっていない状態）では、
半年に1回、1年に1回程度でよいと思います。
余剰資金ができれば、「ボーナス設定」を行い、毎月の積立は同じ金額で継続し、「ボーナス設定」で追加投資した方が進めやすいのではと考えます。
1月～12月は毎月3万円で積立。余剰資金ができてきたので、6月と11月くらいに余剰資金をボーナス設定で積立。
のようなイメージです。
どこまでいっても続けやすい形を模索するのがベターな選択だと思います。
質問者さんが毎月見直した方が続けやすい！のであればそれでもOKです。
逆に気になってしまうのであれば、毎月はやめておいた方がよいです。
名著紹介あれば見たいです。
勉強会の中で投資の名著に触れてくださるのは、助かってます。名著の中には、なかなか難しそうな本もありますが、「こういうことに触れてるから読んでみて」と解説されると興味が沸きます。名著の内容のプチ解説、動画であれば見たいです。
今後検討させていただきます。
私の本音としては、本屋さんに行っていただき、自分で読みやすい本を選んでほしいな！という風に思っています。
名著は堅苦しい日本語なので読みにくいんです。
ほとんどの本は、基本的に名著の内容をわかりやすく書いているに過ぎないので、そのわかりやすい本から読んでいただきたいなと思っています。
要するに、簡単な本を自分で見つけて自分で読んでもらいたいなと思っています。
暴落しても大丈夫という気持ちがあれば、極端に言うと成長投資枠に一気に今年の240万円を投資しても良いということでしょうか？
新NISAの枠の埋め方について、今回の勉強会では、早く埋めることが資産が増えるという内容だったと思いますが、勉強会の最初の頃は、積み立て枠から埋めるというお話もあったと思います。 生活余剰資金を確保出来ていて、暴落しても大丈夫という気持ちがあれば、極端に言うと成長投資枠に一気に今年の240万円を投資しても良いと理解しても大丈夫でしょうか。今回の勉強会で成長枠もできる範囲で利用しようかなと思いました。
つみたて投資枠から埋めていただくお話は今も昔もまったくかわっていません。
成長投資枠から埋めた方がよいとは申し上げていないので誤解されているかと思います。
まとめると、新NISAの最適解としては、つみたて投資枠120万円から使い、成長投資枠240万円も使えるなら使っていきます。
勉強会の中で申し上げたのは、余裕資金がある場合、基本的にはタイミングよまず早く投資をした方が結果としてはふえるというお話です。
積立投資と一括投資のお話については、こちらの動画でも解説をしています。
よかったらみてください。
老後資金と教育費目的で商品を変えようと思っていますが注意点はありますか？
今回のお話と若干ずれてしまうかもしれませんが、現在老後資金としてオルカン積立をおかげさまで始めたところですが、今まで貯めてきた児童手当を学費目的としてNISA積立を実施したいと思っています。ただ同じオルカンに追加だとわかりづらいので児童手当分はS&P500で積み立てようと思っていますが、注意点などありますでしょうか？
注意点は「暴落があること」「出口戦略」を必ず考えておくことです。
学費は暴落があるから今は引き出さない、ということが通用しません。
つまり、絶対に余剰資金でやってください、ということです。
商品についてはオルカンでもS&P500でも構わないと思います。
合理的に考えるなら、全世界は老後資金、S&P500は教育資金は個人的にはよい選択だと思います。
長期ではわかりませんが、直近利回りが高いのはS&P500だからです。
また、こちらはおせっかいです。
私は児童手当は現金で貯めていけば約200万円（これから拡充でもっとふえる）なので、投資資金には回さない方がよいと考えています。
1番お金がかかるのが大学1年生のときのお金なので、そのときのお金は現預金で基本賄えるようにしておき、それ以外をNISAに投資をするのがベターです。
大学の費用総額をみても、私立大学の平均で卒業までに約400万円ですので、
400万円は現預金だけで準備できるとよいと思います。
もちろんここに、生活費がかかってくるのでよりお金は必要ですが、奨学金や教育ローン、アルバイトで生活費はなんとかすると考えれば、大学にそもそもいけない、という状況は回避できると思います。
他の方でも1000万円必要！という方がいたり、2000万円という方がいたりさまざまですが、私は子供に対して最低限学費だけは全額出してあげたいなと考えております。
質問者さんがどのように考えられるのかは自由ですが、出口をイメージし、かつ暴落があっても大丈夫！という状態を目指して教育費を貯めていってもらった方が安心できると思います。
長期投資の元本割れの考え方を教えてください。
パターン2の新NISA360万円をして残りを特別口座で投資とありますが こちらでも長期投資すれば元本割れなどもなくパターン1よりも増やせるということでしょうか？
こちらの動画をみてください。
過去のデータによると20年以上の長期投資であれば、元本割れの可能性がほぼ0%です。
初歩的なことばかり聞いてすみません。
大丈夫です！これからも初歩的でかまいませんので不安な部分は質問してください。
悩みを解消して頂きたいので、よろしくお願いいたします。
「すぐ投資」と「積立」の違いがわからないです。
「すぐ投資」と「積立」の違いがわかりません。100万円あったら、全額一括で投資するのが「すぐ投資」ということですか？「積立」というのは、毎月の上限額30万円ずつ、4回にわけて投資するということですか？「すぐ投資」だとポイント還元がないのはなぜですか？ よろしくお願いします。
すぐ投資は、おっしゃるように余剰資金で100万円あればその日に購入することです。
積立は、毎月定額で積立をする購入方法を伝えています。
質問の内容であっております。
すぐ投資だとポイントが付かないのは、決済方法でクレジットカードや楽天キャッシュなどのポイントがつく購入方法を選べないからです。
すぐ購入する場合は、現金購入しかできませんのでポイントがつきません。
おそらくまだ始めていないのかなと思いますので、新NISAの方をぜひはじめてください。
始め方は下記にもまとめております。
体調が回復しました！
勉強会とは関係ありませんが、こちらでご報告です。やっと体調が回復しました！仕事をしながら、日々病院でもらった薬+バファリンをのんで過ごしていましたが、やっと今日バファリンも薬ものまずに一日快適に過ごせました！次回の個別サポートの予約を入れられずにいたので、予約を入れて、またしっかり無理せず動いていきます。よろしくお願いいたします。
はい！無理せずが大事です。体調が元気になって何よりです！
特定口座で即座に投資した場合、翌年以降のNISA枠が余っていてかつ余剰資金があるなら、NISA枠も埋めた方が良いですよね？
特定口座で即座に投資した場合、翌年以降のNISA枠が余っていてかつ余剰資金があるなら、NISA枠も埋めた方が良いですよね？(資産増加という観点では)その際に、NISA枠を埋める余剰資金がない場合はゆっくりNISA枠を無理なく埋めていく方が良く、特定口座を売却→NISA口座に移す必要はないですよね？一旦売却してまでNISA枠を埋める方が良いのかどうか。
本質的なご質問ありがとうございます。
正直、株価が上がっている状態、下がっている状態、経済状況でこの回答は大きく変わるため、あくまでも私の現状で最適解だと思う回答をさせていただきます。
基本的にはNISA枠を埋めていく方がよいと思います。
例えば、余剰資金が500万円あって、
2024年に新NISAで360万円投資をしたあとに特定口座で140万円投資をしたとします。
2025年は余剰資金がなく、新NISAの枠をすべて埋められなので、2024年に特定口座で投資をした140万円を売却して新NISAで買い直した方がよいと思います。
もちろん、株価が下がっているなら売らずに持ち続けることになります。
つまり、質問者さんの言われるように一旦売却して新NISAの枠を埋めた方が長期的には節税できるのでよいと思います。
iDeCoの事例もそうですが、段々と税金がかかっても最終的な資産増加が大きい方を選ぶ方が良いという考え方が分かるようになりました！ 具体的な金額事例がある方がダイレクトに伝わるので、今後も金額提示があると嬉しいです。
素晴らしいですね✨いい感じです。今後も具体例をお話していきますね！
❶毎回アウトプットすることで精一杯ですみません。
謝ることはありませんよ！一緒にこれからもコツコツ頑張っていきましょう。
新NISAについて、もし年間非課税枠３６０万（積み立て枠のみなら120万）を１月に一括投資したら年間の非課税投資枠が埋まってしまいますが、そのあとの11か月分は投資せず運用のみでまた翌年の1月に投資で良いということでしょうか？
基本的には認識通りです。
個人的には余剰資金があるなら、特定口座も使っても構わないと思っています。2つ前の質問回答を参考にしてみてください。
今回もありがとうございます！！動画を見てその時は理解できているつもりでも時間がたつと忘れてしまっていることがたくさんあります。何度も何度もふくちゃん動画を拝聴させていただきます！！
そういっていただくと私もうれしい限りです✨
何度もみて質問や感想をいただければと思います！
初歩的な質問になりますが、新NISAのつみたて投資枠は毎月決まった日に自動で積立されているので、安い日も高い日も購入しているという認識で合っていますか。
その通りです。この方法をドルコスト平均法と呼びます。
安い日も高い日も買う方法は一見、安いときにだけ買えばいいんじゃないか？と思いがちですが、そのタイミングがわからないので安いときも高い時も購入しています。
セミナー型の内容は勉強不足で付いていけてないことも多く毎回焦っています。しかし、参加しだして投資に対する苦手意識が薄れてきたり、恐る恐るやっていたつみたてNISAも今では増額したいなと思えるようになってきました。まだまだ勉強することは山積みですが、できることも増えてきて嬉しいです。
はい！最初からすべてわからなくてよいので、ぜひついてきてください。
投資に対して苦手意識が薄くなる！だけでも素晴らしいことです。
これからも1つ1つ知識も資産も積み上げていきましょう。
体調が悪くて早く休みたかったり、疲れて気分が沈んでいる時がありますが、コンテンツはアップデートされ、アウトプット期限がやってくる。そんな時は… ・資産形成の勉強から少し離れたい…。 ・次の勉強会の間隔が早いと感じてしまう….。 ・アウトプットの期限に間に合わない…。 なんてことになります。崖を這い上がってるいるような気分です。 そういう時は少しゆっくりになって提出期限が過ぎてしまっても、資料や動画を見て、アウトプットしていこうと思っています。
大丈夫でしょうか？
その方法で良いと思います。
無理せずコツコツづづけていきましょう。
私としては、「元気出してほしい」「前を向いてほしい」と思ってメッセージを届いているつもりです。
少しでも勉強会に参加して一緒に進んでいきましょう。
【参考】投資する方が何もしないよりも得というスライドにおいて、最高のタイミング、即座のタイミング、最悪のタイミングとありますが、これは、一括投資をする際に、最高のタイミングで買った場合、最悪のタイミングとは、一括投資の際に、最悪のタイミングで買った。即座のタイミングとは、そのタイミングが最悪なのか、最高なのかは別として、即座に一括投資した場合というのを意味しているということでよろしいでしょうか。
おっしゃる通りです。素晴らしい理解ですね。
細かい条件は書籍には記載はありませんでしたが、私もその理解をしています。
内容が一度ではすんなりとは頭に入らないので繰り返し繰り返しみて聞きました。 私はまずは生活防衛費、②を頑張らなければならないので先の話にはなりますが、投資タイミングってお金に強い人はどう考えるのって思っていたので謎がとけました。
素晴らしいですね✨
少し先のお話を事前に知っておくことで、役に立つことがたくさんあります。
今は関係ないから知らない！思わずにしっかりと学んでいきましょう。
